个人理财有哪几种方式，投资自己最好的方式有哪些（个人理财投资理财心得）

个人理财有哪几种形式，对个人家庭来讲

按照我的理解，个人理财就是如何存钱，把赚来的钱合理使用，增值。用途主要是指各种保险、医疗、教育的投资、使用和规划，增值主要靠投资。目前在国内，投资的方式主要有3360股票(含股票基金)、债券(含债券基金、货币基金)、黄金、艺术品、房地产等。认为个人理财包括以下主要内容：——这里的‘投资规划’主要是指财务投资，但一般不包括自住资产的投资(例如购买自住住房、购买代步车等。).为了分散风险，金融投资一般需要构建投资组合，而投资组合的构建依赖于不同的投资工具。这些投资工具根据其不同的期限、风险和收益的特征和功能，大致可以分为四种类型：货币市场工具、固定收益资本市场工具、权益类证券工具和金融衍生品。合理的投资组合既能满足流动性和风险承受能力的要求，又能带来足够的回报。2.住宅规划。"衣食住行"是生活最基本的四大需求，其中"住房"是时间最长，所需资金量最大的一项。由于房子也具有投资价值，国内消费者买房主要有三个原因：自住、出租获取租金收益、投机获取资本收益。根据自住性质，住宅规划主要包括租房、买房、换房、按揭规划。规划是否合理，会直接影响到个人/家庭的资产负债状况和现金流。首先，住房规划需要决定是租房还是买房来满足住房需求。如果决定买房，需要计算自己能承受的最高房价，逐项计算首付和房贷金额。然后根据经济能力、计划购房时间、房屋面积和位置，选择合适的房产项目。当然，在房地产项目中间，你一时半会儿是赢不了的，也不可能等到资金准备充分了，才完成一次买房的想法。也可以根据职业规划逐步换房，满足居住需求。3.教育投资规划。基本上可以分为两类，一类是自己的教育投资，一类是孩子的教育投资。在具体分析时，首先要分析自己的教育需求和子女的基本情况(如子女数量、年龄、期望受教育程度等。)来确定我们现在和未来的教育投资基金需求。其次，需要根据自身情况确定教育投资资金的主要来源。最后，分析教育资金需求与预期资金之间的差距，利用市场上常见的投资工具来弥补教育投资资金供求之间的差异。由于教育投资的特殊性，更注重投资的安全性。4.个人风险管理和保险规划。主要是分析生活中可能遇到的一些不确定的‘纯风险’。(‘纯风险’是指只能导致亏损而不能带来收益的风险，对应的是既能导致亏损又能带来收益的‘投机风险’概念。比如疾病是纯风险，只能带来损失，不能带来收益。赌博是一种投机风险，有赚有赔。一般分为三类：一是人的风险(如生、老、病、死、残)，二是物的风险(如财产损失)，三是责任风险(如开车撞人)。为了规避和转嫁这些风险，在处理个人事务时，我们主要通过投保相应的保险来管理个人风险。随着保险业的发展，保险产品除了传统的风险保障功能外，还衍生出投资功能，也可以根据每个人的不同需求进行科学设计和合理组合。5.个人税务规划。依法纳税是公民的义务，但在合法的前提下，做出一系列减少或延缓纳税的安排，有助于减轻纳税人的税收负担

目前中国的个人税法还很简单，工薪阶层操作空间不大。但是还是有一些地方可以做文章。特别是与之前的计划相比，个人税收筹划面临的风险更多，尤其是法律风险。在税收筹划中，你需要掌握相关的法律法规，避免误触法律。6.退休计划。只要不英年早逝，每个人都难免会遇到养老的问题。然而，由于寿命的延长、失业率的上升和人口结构的变化，个人养老问题越来越棘手。目前，包括美国、欧洲和日本在内的发达国家都遇到了严重的养老金危机，而中国则面临着更加严峻的形势。“国未富，民先老”是我们的真实写照。养老金的问题可以在我保险版的专题文章里讨论，题目是《养老保险，叫我如何来爱你》。可以说，在上海，对于很大一部分人来说，住房是最迫切的问题，对于更多的人来说，养老是最严重的问题(不管有没有住房)。因为我们现在年轻的时候不能忽视退休计划，养老金越早建立越好。7.遗产规划。这是遗产税收筹划的一个重要动机，但节税不是遗产筹划的唯一目标。例如，遗产规划还包括遗产的分配和遗嘱的执行。由于我国尚未开征遗产税，目前这方面关注的人并不多。通常情况下，遗产规划涉及很多专业的法律问题，理财规划师往往会和律师携手合作。这七个方面共同构成了个人理财的主要内容。无论是哪个领域，都需要邀请理财师的帮助和指导，进行专业的分析和规划。

个人常见的投资理财方式有哪几种方式

目前市场上主要有以下几种理财方式。个人比较喜欢基金理财和互联网理财，不建议买股票。把钱存在银行是最保守的理财方式，最大的风险是银行倒闭，这在中国基本不可能。李：风险低，可以说是所有理财中最低的。缺点：它的缺点也很明显，就是利率很低。目前四大行的存款利率是0.3。

%，一年定期利率为1.75%，三年定期利率为2.75%。推荐：储蓄就根据大家需求就好，没具体推荐债券债券是政府或者企业等发行的债权凭证，承诺按一定利率向投资者支付利息，并到期偿还本金。利：债券的好处在于利息固定，并且风险较低，只要政府或者企业不遇到大的危机，一般是会兑现的。而且债券的流动性比较好，一般都可以在公开市场转让。弊：债券的弊端就在于其抵抗通胀能力较差，什么意识呢？债券的利率一般是实现约定的，比如每年8%，如果今年的通胀率为9%，那么显然，债券实际上是贬值了的。还有一个缺点就是债券只是债券凭证，并无实际的经营管理权。推荐：不具体推荐，注意仓位控制，预防黑天鹅事件股票股票是企业发行的股权凭证，股票所有者拥有的是一份公司的所有权，没有期限，且无权要求公司赎回。股票所有者赚钱通常是股价的上升或者是通过低买高卖赚取差价。利：股票的好处很明显，拥有公司的所有权，流动性强，转让简单，长期收益率较高，通常来说，股市的长期收益率有10%出头。弊：股票的弊端有两个，第一个是股价下跌的风险，第二个是公司经营的风险，比如碰到乐视或者保千里这样的情况，公司遇到重大危机，连续十几个跌停，股民只能默默承受，公司破产或者退市，这种风险也得自己承受。而且在股市赚钱不是一件简单事，至少大数据分析显示，在股市赚钱的人是少数，可能就占到十分之一的样子，因此对一般人来说，在股市赚钱是小概率事件。注意：不要盲目跟风基金基金就是你把钱交给基金公司，有基金公司找专门的基金经理进行投资，按照投资标的，基金可分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金，其风险依次增加，相应的，预期收益率也依次增加。货币基金的预期收益率在4%左右，基本没有风险；债券基金在7%-8%，风险较小；股票基金长期平均收益在10%出头，风险较大。利：操作简单，管理专业，期限灵活，选择多样。弊：基金因为包含的种类较多，所以其弊端不能一概而论，比如货币基金的缺点是收益低，股票基金的缺点是风险高，收益不稳定，可能有亏损的风险。推荐：余额宝等货币基金，定投基金可长期赚银行理财银行理财其实和基金有类似之处，就是将钱交给银行，由银行去打理，银行业无非是投资于货币市场工具、债券等市场。银行理财的收益通常比货币基金略高，一般在5%左右。利：银行理财的优点就是风险低，以前大家都认为银行理财是保本保息，刚性兑付的，可是现在这些都不一定了，刚性兑付国家规定取消了，而且最近有几个银行出了银行理财违约案，导致其安全性受到一定质疑。弊：银行理财的弊端就在于收益低，另外，存在不能兑付的风险，虽然这种可能性不高，但是值得警惕。推荐：国有银行和股份制银行，城商行也可以考虑，这三类银行相对更加保险。互联网理财互联网理财是投资者将钱交给平台，平台将钱拿去放贷或者是投资，并承诺给予投资者固定的预期收益率。对没有经验，资金量不大的投资者来说，这可能是最合适的投资。利：收益高，门槛低，期限灵活。目前收益通常在8%-12%之间，这个收益率和信托差不多，但是起投额一般在几百上千元，门槛比信托就低太多了，另外投资期限一般有1个月、3个月、6个月、一年，期限灵活，且以短期居多。弊：优点那么多，当然缺点也是比较明显的，那就是存在本金损失的风险，平台良莠不齐，监管趋严，合规性不好，实力不强的平台随时有倒闭和跑路的风险。推荐：【无界财富】，P2B五年老平台，从未逾期。从他们的项目来源看，是由国有金融机构21层风控、银行直接存管，而且有受法律保护的电子签章，比较安全稳健。现在的新手专属活动，享受500元京东购物卡，有兴趣的朋友可以看看：点击进入理财送500元京东卡活动页面，（只有通过此页面，才有这个奖励）黄金黄金是人类延续至今最古老的硬通货，黄金产业本身就带有金融属性，且自身具有使用价值。利：黄金具有实体，方便储藏和赠与，支付范围广，具有良好的保值和避险功能。弊：黄金毕竟是一种实物，其增值空间有限，通常是随着通胀一起上升，很难大幅上涨，此外，黄金多了之后，储藏和保存也是个问题。推荐：可在支付宝上购买

个人投资理财方式的分类有哪几种

个人投资理财方式较多，如:定期、国债、受托理财、基金等等，若您持我行卡购买，建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。