投资理财的背景，小白如何理财（柏瑞投资理财靠谱吗）

跪求个人投资理财的研究背景和研究意义

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互联网理财的历史背景

值得注意的是，互联网金融应用首次被纳入调查。互联网金融产品在短短一年内达到6383万用户，使用率为10.1%，成为2014年上半年优秀的网络应用。从近两年备受关注的P2P理财来看，从2007年引入中国到2014年7月底，P2P网贷平台有1200家。P2P平台数量仍在以每月6.11%的速度递增，平台投资者44万人，行业股票基金337.6亿。短短六年多时间，P2P网贷从贫穷到野蛮，遍地开花。据相关数据显示，预计到2014年底，国内P2P平台将达到1800家，P2P行业贷款余额可能达到900亿元。随着行业监管体系的不断完善和竞争的重新洗牌，专家预测，未来P2P网贷行业将最终形成二三十家大鳄主导，专业化细分行业发展的小平台并存的格局。

银行个人理财业务的背景及意义

个人理财业务又称财富管理业务，是发达国家商业银行的重要利润来源之一。国际上成熟的金融服务是指银行利用所掌握的客户信息和金融产品，分析客户自身的财务状况，了解和发掘客户的需求，制定客户的理财目标和计划，帮助客户选择金融产品以实现理财目标的一系列服务过程。20世纪70年代以来，在金融创新的冲击下，全球商业银行的个人金融业务发展迅速。资料显示，过去几年，美国银行业个人金融业务年均利润率达到35%，年均利润增长率约为12%-15%。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势来看，个人理财业务具有业务量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定等优势，在商业银行发展中占据重要地位。在中国香港特别行政区，个人金融服务近年来已成为银行业竞争的主要焦点。花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等各大银行纷纷推出自己的金融套餐，为不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛个人金融服务整体水平的不断提升。反观国内，自1996年中信实业银行广州分行在国内率先挂上“私人金融中心”的牌子以来，随着国内居民收入水平的不断提高和理财意识的不断增强，个人金融市场规模持续扩大已成为不争的现实。今年夏天，美林集团发布的《全球财富报告》显示，2003年mainland China约有23.6万名百万富翁，比前一年的21万名增加了12%。这些富豪的总财富已经达到9690亿美元。如果以人民币计算，近24万人将成为千万富翁。根据波士顿咨询公司(BCG)的最新研究报告，2003年，亚洲金融市场(不包括日本)管理的6.4万亿美元资产中，有3.29万亿来自大中华区。报告甚至预测，到2008年北京举办下一届奥运会时，大中华区的财富增长率将达到27%，达到4.2万亿美元，中国大陆将超过港台地区，成为财富管理市场增长趋势的主导力量。另一个在国内被广泛引用的调查结果来自上海：本次抽样调查显示，大部分上海居民认为‘没有专家指导的自发理财方案风险较大’；87%的受访市民表示会接受银行提出的理财建议，其中32%的人‘对银行的理财咨询和理财方案设计最感兴趣’；40%的人认为‘应加大对客户的投资运作，提供专家服务’，并‘希望与银行理财专家建立稳定、定期的业务联系’。从以上调查结果可以看出，如何管好钱，用好自己的钱，使其保值增值，发挥更大的作用，已经成为越来越多越来越富裕的人共同关心的问题。面对如此巨大的市场需求，时至今日，国内银行拓展高端个人理财业务的步伐从未停止。个人理财业务已经成为银行新的利润增长点。中外资银行纷纷推出自己的个人理财品牌，在个人高端客户市场和金融产品创新方面展开了激烈的竞争。