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如何合理进行家庭理财和避险

在全球经济危机和中国经济调整的双重治理形势下，如何实现财务管理的保值增值。最近Phoenix.com的文章不错，我整理如下，分享给大家。家庭理财的首要目标是防止经济萧条导致的收入减少和通货膨胀导致的资产缩水。投资者在资本保值增值的双重目标下，不得不未雨绸缪。所谓的保本，其实是为了规避当前经济危机带来的大量风险，但过于保守的策略可能会让这个目标化为乌有，因为另一方面，只有财富的增加才能让居民有更高的抗风险能力，而这种能力有赖于更主动的进攻。但现在金融海啸卷起，投资市场的避风港在哪里？作为终极商品，黄金价格在1月份暴涨了100多美元，甚至国际市场都盲目买入黄金避险投资。降息利好债市，股债跷跷板表现明显。国债指数和企业债指数上周呈现强势，这一传统的资金避风港随着金融危机的加剧而持续火热。该基金受益于债券市场的火热，收益占据基金榜单前十，备受市场关注。上周南方恒远保本基金开始发售，再次引起了人们对保本基金的关注。虽然股市哀鸿遍野，低价股和合理的防御配置还是有机会做黄金的，但是记得带上你的显微镜和望远镜。总而言之，投资者要想将此轮经济调整的负面影响降到最低，实现保本和增值的平衡是关键。要达到这种平衡，自然要关注目前我们有哪些基本的手段来实现理财。我们需要考察这些理财手段或理财手段的组合如何满足我们的理财目标。投资少量产品配置当前期货中的股票等。不进入寻常百姓家是因为门槛高，风险大，而保险防御多，财富有限。自2006年以来的牛市中，股票、基金及相关理财产品成为最主要的理财手段。所以，了解这些理财手段的收益和风险，应该是成功实现当前理财目标的基础。配置少量的股票有利于实现增值的目的，可以作为理财组合的手段之一。对于担心自己没时间打理，又想长期投资的家庭来说，把自己的股票换成高业绩的偏股型基金也是比较好的选择。新保本基金央行在“保增长”任务下首次降息降准，带来债市牛市。10月份再次降息让投资者确信，目前中国经济将处于降息通道，债券市场也将迎来持续牛市。因此，在债券市场看涨的预期下，投资者可以更多地关注债券，尤其是新发行的长期债券。但需要注意的是，在一级市场购买债券并不容易，所以很多投资者往往希望参与二级市场的债券交易。在我看来，这是一种冒险的金融行为。目前在债券市场供给不足的背景下，想在一级市场买到债券并不容易。因此，对于想投资二级市场的投资者和资金较少的人来说，购买债券型基金是一个较好的选择。一般来说，基金作为一种复合型理财工具，往往涵盖了股票、债券、存款的收益特征，能够成为家庭理财的主要工具，发挥主导作用。高级黄金玩家的逐利品种，对于广大中小投资者来说，投资实物黄金和纸黄金是首选。实物黄金包括硬币、饰品和金条。同样，投资者也可以通过银行办理纸黄金业务，包括中国银行的“黄金宝”、中国工商银行的“黄金专家”、中国建设银行的“账户金”。如果我

债券市场中稳健型债券投资者最喜欢的投资类型有很多。目前可以投资的类型主要有凭证式国债、记账式国债和交易所公司债。交易所债券(包括公司债券)是近期市场的投资热点。投资债券市场，要善于抓住热点，这和投资股票是一样的。公司债中的公司债无疑是近期市场的一大热点。投资者在选择公司债时，首先要把握买入时机。当公司债券价格波动时，他们可以根据债券的期限、票面利率和市场利率计算出债券的合理估值区间，然后在进入合理估值区间时买入债券。方法巴菲特说，成功有三个秘诀。第一，尽量规避风险，保住本金；第二，尽量规避风险，保住本金；第三，牢牢记住前两条！三种保本管理方式：银行定期风险程度：无风险降息新周期已经到来！在这种背景下，定期存入银行无疑会成为一种理想的保本理财方式。这次央行调整利率，连一年期存款利率目前都是3.87%，高于货币市场基金，强于偏股或股票型基金。如果明年市场真的像摩根士丹利预测的那样降息五次，现在存三年岂不是大赚一笔？方法二：货币基金的行情不好。去年牛市中被忽视的货币基金重新回到了投资者的视野。统计显示，目前货币基金的收益率在一年4%左右。方法：买债券分析师表示，随着央行上周正式宣布降息和下调存款准备金率，中国的降息周期正在成为现实，债券的投资价值将逐渐凸显。但由于连日来的快速上涨，很多公司债的收益率大幅下降，风险也在逐渐加大。截至上周五，08新湖债(122009)8年期投资收益率为5.19%，08康美债(126015)5年期投资收益率为4.61%。上周降息后，5年期定期存款利率为5.58%。因此建议投资者多看不动，积极关注新债发行，逢低买入。四、股票惜售的理论基础“惜售”:巴菲特说过，别人贪婪时恐惧，别人恐惧时贪婪！投资股票以防守为主基调。大家都知道现在“股市赚钱难”。对于仍然“坚守岗位”的投资者来说，他们不得不拿着“显微镜”去拣股票淘金。目前低价股和防御性配置策略也是对冲基金的手段之一。对于股票的资产配置策略，海通证券建议优先选择第一类必需消费品行业，包括商业贸易、食品饮料、医药生物、传媒旅游、公共事业、高速公路和港口机械等。

场等,以及产业景气度持续增长的行业如铁路设备、电气设备和通信运营设备制造等；第二类又可细分为改善经济基本面的政策如降息、放松信贷之类的货币政策和减税、扩大投资的财政政策受益的行业,以及非价值型救市政策受益者如直接入市增持或回购板块以及市场制度完善举措受益者如券商板块。分批建仓的两种方式方法一：倒金字塔法所谓“倒金字塔”法，是指投资者将准备投资的所有本金分成几份，当第一次买进筹码之后，如果这只股票的股价继续下跌，则第二次再买进第一次倍数的筹码，以此类推，可一路往下进行第三次、第四次加倍买进，增加持股比率，降低总平均成本。这就像一个“倒金字塔”，开始买的不多，越跌买得越多，这样可以拉低总体的申购成本。举例来讲，假定投资者看好某只股票，他以每股20元的价格购进500股，但随后股价下跌至18元，他又买进1000股，当股价下跌至16元时，如果仍然看好该股，可以再加仓1500股。这样成本被拉低至17.3元，一旦股价反弹至此价位即实现盈利。方法二：股票定投股票定投类似基金定投，就是每隔一段固定的时间(例如每月1日)以固定的金额(例如1万元)买进同一只看好的股票，它的最大好处是平均投资成本，避免风险。当然，如果没有好的股票但认同目前的点位，最好的办法是定投指数基金。今后只要指数上涨就能赚钱，省却了选股的麻烦。

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